BNPL: o que é e como funciona o Buy Now Pay Later no Brasil?

Aprenda sobre as vantagens do BNPL para empresas e clientes e como oferecer uma forma de pagamento moderna e inovadora.

Com a evolução do e-commerce e das formas de pagamento ao longo do tempo, muitos consumidores estão procurando novas maneiras de comprar de forma mais conveniente e sem a pressão de pagar tudo de uma só vez.

É exatamente para atender a essa demanda do público que surge o modelo Buy Now Pay Later (BNPL), que significa “comprar agora pagar depois” em tradução livre do inglês, solução cada vez mais popular entre os compradores.

Se você está procurando formas de melhorar os seus resultados de negócio ao mesmo tempo em que oferece aos seus clientes uma experiência de compra mais fluida, o BNPL pode ser a opção ideal.

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Neste artigo, vamos explicar como esse modelo funciona no Brasil e apresentar as vantagens e desvantagens desta forma de pagamento, além de dicas e estratégias para ajudar as empresas a implementar o BNPL de maneira efetiva e aproveitar ao máximo as suas vantagens.

Continue lendo para descobrir como o BNPL pode ajudar a alavancar o sucesso do seu negócio digital proporcionando mais flexibilidade, segurança e conveniência aos seus consumidores.

O que é o BNPL?

O BNPL (Buy Now Pay Later) é uma forma de pagamento a prazo que permite aos compradores efetuarem compras online e pagarem em parcelas mais tarde. Ao invés de pagar a quantia total referente ao produto ou serviço adquirido logo na hora da compra, o BNPL permite que os compradores paguem em parcelas, geralmente mensais.

Essa é uma opção atraente para os consumidores porque oferece flexibilidade e conveniência, permitindo que as pessoas usem essa alternativa para adquirir produtos que eles precisam agora, mas não têm o dinheiro disponível para pagar de uma só vez.

Além disso, o BNPL também é uma opção atraente para empresas e infoprodutores, pois pode aumentar as conversões e as vendas por ser uma alternativa facilitada de pagamento, reduzindo as barreiras de compra.

De forma geral, o BNPL é uma solução de pagamento conveniente, flexível e segura tanto para os compradores quanto para as empresas.

O que significa Buy Now Pay Later?

A expressão “Buy Now Pay Later” vem do inglês, e a sua tradução deixa o significado bastante auto explicativo: comprar agora e pagar depois. Isso significa que o BNPL é uma opção de pagamento que permite aos compradores efetuarem compras agora e pagar em parcelas mais tarde, em vez de pagar a quantia total do produto na hora da compra.

Além de oferecer mais conveniência e flexibilidade aos consumidores, o BNPL também pode ser uma ótima opção para pessoas que precisam de um crédito adicional para fazer compras.

Como funciona o BNPL?

De forma geral, o funcionamento do BNPL é simples: o cliente compra o que deseja e passa a fazer o pagamento em parcelas futuras e sem juros, ao longo de um período que pode variar de 30 dias até 12 meses.

As condições exatas dessa forma de pagamento variam de acordo com cada empresa, e não existe uma regra que se aplique em todos os casos, por isso é importante entender qual a necessidade específica de cada organização e consumidor.

O processo do BNPL pode ser simplificado em quatro pontos:

  1. O consumidor seleciona a forma de pagamento BNPL no checkout da compra
  2. As informações do consumidor são avaliadas para o BNPL ser ou não aprovado
  3. O valor total da compra é dividido em um número determinado de parcelas
  4. O consumidor faz os pagamentos periodicamente usando opções como Pix, transferência bancária, cartão de crédito ou até débito automático

As parcelas do BNPL têm juros?

A resposta mais adequada é: depende. A ideia do BNPL é parcelar um pagamento sem juros, mas é possível que taxas adicionais sejam cobradas principalmente em casos de atraso no pagamento ou problemas parecidos.

Além disso, assim como em qualquer decisão financeira, é importante ler e entender todos os termos e condições envolvidos na operação para garantir que esteja tudo claro na hora de tomar a decisão de compra. Por isso, empresas que oferecem o BNPL devem fazer com que as informações estejam disponíveis facilmente ao público.

Qual a diferença entre BNPL, cartão de crédito e crediário?

O BNPL, ou “Buy Now Pay Later”, é uma forma de pagamento que permite ao comprador adiar o pagamento de suas compras por um período determinado de tempo, normalmente sem juros. Já o cartão de crédito é uma forma de crédito disponível para o titular do cartão, que pode ser usado para comprar bens e serviços e pagar as contas ao longo do tempo. Por fim, o crediário é uma forma de pagamento em que você pode comprar agora e pagar depois, geralmente com juros elevados.

Assim, a principal diferença entre o BNPL e o cartão de crédito é que o primeiro é uma forma mais flexível de pagamento, enquanto o segundo é uma linha de crédito a longo prazo. Além disso, o BNPL costuma ter menos exigências de crédito do que o cartão de crédito, o que o torna mais acessível para muitas pessoas que nem precisam de um vínculo com alguma instituição financeira.

Já em comparação ao crediário, o BNPL oferece condições mais vantajosas, como pagamentos sem juros e parcelamentos mais flexíveis, enquanto o crediário costuma envolver juros que podem variar de acordo com a análise realizada pela empresa prestadora do serviço.

De forma geral, a principal diferença entre as três alternativas é a tecnologia que viabiliza cada uma delas. No BNPL, o processo de análise e aprovação é totalmente digital e tem resposta em poucos segundos, o que torna essa alternativa muito mais prática.

Quais as vantagens do BNPL para empresas?

A utilização do BNPL vem crescendo cada vez mais entre infoprodutores e negócios digitais, pessoas que já estão acostumadas a realizar vendas online. A seguir, vamos apresentar as principais vantagens dessa opção de pagamento e explicar como elas podem ser úteis para o seu negócio.

Maiores taxas de conversão

Ao oferecer a opção de BNPL, as empresas têm a chance de aumentar suas taxas de conversão e, consequentemente, aumentar suas vendas. Isso porque os clientes ficam mais à vontade para realizar a compra, já que podem parcelar o valor em várias prestações sem a necessidade de desembolsar tudo de uma vez.

Além disso, essa opção também atrai novos clientes que antes não estavam dispostos a realizar a compra devido ao valor elevado do produto. Dessa forma, o BNPL pode ser uma excelente estratégia para aumentar as conversões de vendas.

Menos carrinhos abandonados

Ao oferecer a opção de parcelar o pagamento, as empresas com BNPL tendem a ver menos carrinhos abandonados em suas lojas virtuais. Isso acontece porque muitos consumidores ficam insatisfeitos quando precisam pagar a vista por um produto caro, e acabam abandonando a compra.

A possibilidade de parcelamento viabilizada pelo BNPL faz com que a  sensação de esforço financeiro seja minimizada, o que aumenta as chances de finalização da compra e diminui a taxa de carrinhos abandonados.

Menor risco de inadimplência

Outra vantagem do BNPL é a redução do risco de inadimplência, já que o vendedor recebe o pagamento integral logo após a compra, mesmo com o cliente pagando em múltiplas parcelas ao longo do tempo. Isso significa que as empresas não precisam se preocupar em cobrar as parcelas individualmente, o que pode ser um processo demorado e cansativo.

Maior ticket médio

O aumento do ticket médio é mais uma vantagem do BNPL para infoprodutores e negócios digitais. Com o BNPL, os consumidores podem comprar itens mais caros com parcelas mais acessíveis, o que significa que eles estão mais propensos a fazer compras maiores.

Além disso, as empresas também podem oferecer descontos ou promoções exclusivas para compras feitas com BNPL, o que ajuda a aumentar ainda mais o ticket médio. Ao permitir que os consumidores comprem itens mais caros com mais facilidade, as empresas aumentam também as suas vendas e lucros.

Vale ressaltar que “ticket médio” é uma métrica que indica o valor médio gasto por compra por um cliente – uma medida importante para as empresas, pois ajuda a entender o quanto seus clientes estão gastando em cada transação.

Técnica de campanhas

Outra possibilidade envolvendo o BNPL é realizar campanhas especiais que oferecem a opção de compra parcelada ao seu público-alvo, atraindo mais clientes e aumentando as vendas.

É importante lembrar que o BNPL é apenas uma das características dessas campanhas, que devem ser bem planejadas e executadas para obter resultados efetivos. Além disso, é essencial monitorar e avaliar continuamente o desempenho das campanhas para garantir que elas estejam funcionando como esperado e fazendo a diferença no seu negócio.

Mais insights de clientes

É importante analisar as informações referentes aos clientes que optam pelo BNPL em suas compras para extrair insights valiosos sobre o comportamento deles e melhorar suas estratégias de marketing e vendas.

Por exemplo, você pode ver quais são os produtos mais comprados por parcelas, em quais momentos do mês as compras são mais frequentes e qual é o valor médio das parcelas.

Fidelidade de longo prazo à marca

A fidelidade de longo prazo à marca é outra das vantagens do BNPL para as empresas. O fato de o cliente poder parcelar sua compra sem juros ou com taxas baixas aumenta a sua satisfação e, consequentemente, a sua fidelidade à marca.

Como resultado, as empresas podem aumentar a sua base de clientes fiéis e fidelizados, o que é fundamental para o sucesso a longo prazo de qualquer negócio.

Livre propaganda e tráfego

O uso do BNPL nas empresas também pode ajudar na promoção e aumento do tráfego em seus sites. Ao oferecer a opção de compra parcelada, as empresas podem atrair mais clientes que, de outra forma, poderiam ter abandonado o carrinho de compras anteriormente.

Além disso, o BNPL pode ajudar as empresas a gerar mais tráfego em seus sites, pois os clientes podem compartilhar informações sobre as opções de pagamento disponíveis com seus amigos e familiares. Dessa forma, as empresas podem expandir seu alcance de forma natural e eficiente, otimizando os gastos em publicidade e campanhas de marketing.

Maior valorização da marca

O BNPL pode ser também uma ferramenta poderosa para aumentar o valor da marca. Isso acontece porque ele fornece aos clientes uma experiência de compra conveniente e fácil, aumentando a sua satisfação e fidelidade.

Além disso, oferecer BNPL como uma opção de pagamento permite à empresa mostrar que está em sintonia com as tendências e as necessidades de seus clientes, o que ajuda a construir uma imagem positiva da marca.

Quais as vantagens do BNPL para clientes?

Além dos benefícios para infoprodutores e negócios digitais, o BNPL oferece também vantagens aos consumidores que optam por essa forma de pagamento.

Alguns exemplos óbvios incluem a possibilidade de parcelar compras em pequenas prestações e a opção de adiar o pagamento por um curto período de tempo, mas vamos agora nos aprofundar em algumas vantagens dessa forma de pagamento.

É acessível

O BNPL é uma alternativa de pagamento bastante acessível, pois ele permite que os consumidores comprem itens que desejam sem ter que pagar todo o valor de uma só vez, o que torna a compra mais gerenciável para o orçamento financeiro do cliente.

Além disso, muitas vezes, não há taxas adicionais ou juros envolvidos, o que significa que o cliente só precisa pagar o valor da parcela mensal. Isso pode ser uma grande vantagem para aqueles que estão procurando uma forma mais acessível de financiar suas compras.

É transparente e previsível

Quando se trata de finanças pessoais, a transparência e previsibilidade são dois aspectos extremamente importantes. O BNPL oferece justamente isso aos seus clientes, que sabem exatamente quanto precisarão pagar todos os meses, sem surpresas ou cobranças extras.

É fácil e conveniente

Outra vantagem para os consumidores é a facilidade e conveniência, pois o BNPL permite que os clientes comprem o que desejam sem se preocupar com o pagamento imediato ou com o limite do cartão de crédito. Com apenas alguns cliques, é possível fazer uma compra e começar a pagar em parcelas, tornando o processo de compra mais simples e conveniente.

Mais uma alternativa de pagamento

O BNPL é uma opção de alternativa ao cartão de crédito, débito e boleto, oferecendo mais flexibilidade e comodidade aos consumidores que não fazem uso das opções anteriores.

Ao aderir ao BNPL, as empresas estão ampliando as possibilidades de pagamento para clientes que não têm acesso a outras formas de pagamento ou que preferem parcelar suas compras em pequenas prestações.

Acesso facilitado para desbancarizados

Outra grande vantagem do BNPL para clientes é o acesso facilitado para desbancarizados, sendo uma alternativa para aquelas pessoas que não possuem conta bancária ou que não têm acesso fácil a serviços financeiros tradicionais.

Com o BNPL, essas pessoas podem fazer compras pagando em parcelas sem precisar de um cartão de crédito ou outro tipo de empréstimo. Além disso, o processo de aprovação é muitas vezes mais rápido e menos burocrático do que o de outras opções financeiras, o que significa que os desbancarizados também têm mais chances de conseguir aprovação.

Praticidade no controle das parcelas

A praticidade no controle das parcelas é mais uma das vantagens do BNPL para os clientes, já que eles podem acompanhar facilmente a quantidade de parcelas pendentes e o valor de cada uma delas. Além disso, eles podem optar por pagá-las de uma só vez ou em parcelas menores, de acordo com a sua disponibilidade financeira.

Essa praticidade é importante porque permite que os clientes possam gerenciar suas finanças de forma mais eficiente, ao mesmo tempo em que mantêm o controle sobre os gastos realizados. Isso gera confiança e segurança na hora de realizar compras e pode incentivar a realização de mais compras no futuro.

Como oferecer o BNPL?

Se você é um infoprodutor ou negócio digital e está interessado em oferecer BNPL aos seus clientes, existem alguns pontos a serem considerados.

O primeiro passo é encontrar uma plataforma de checkout que ofereça esta opção de pagamento. É importante escolher uma plataforma confiável e segura, que possa garantir a segurança dos dados e das transações financeiras dos seus clientes.

Além disso, é importante oferecer informações claras e completas sobre as parcelas do BNPL aos seus clientes, incluindo juros, taxas e condições de pagamento. É fundamental ser transparente e previsível, a fim de evitar qualquer tipo de mal-entendido ou problema posterior.

Por fim, é importante monitorar o desempenho do BNPL como opção de pagamento em sua loja, avaliando as taxas de conversão, o ticket médio e a satisfação dos clientes. Dessa forma, você pode ajustar sua estratégia de BNPL de acordo com os resultados obtidos e continuar oferecendo a melhor experiência possível aos seus clientes.

O BNPL como uma alternativa vantajosa para empresas e clientes

Em resumo, o BNPL (Buy Now Pay Later) é uma forma de pagamento que vem ganhando espaço no mercado brasileiro, oferecendo vantagens tanto para negócios digitais quanto para seus consumidores.

Enquanto as empresas podem obter maiores taxas de conversão, menos carrinhos abandonados, técnicas de campanhas eficientes e mais insights sobre o público e mercado, os clientes têm acesso a uma solução de pagamento acessível, transparente e fácil, além de mais uma alternativa de pagamento e praticidade no controle de suas parcelas.

Se você é uma empresa que busca inovar em seus métodos de pagamento ou um consumidor que busca mais flexibilidade e controle nas suas compras, o BNPL é uma opção a ser considerada.

Oferecê-lo pode ser uma excelente maneira de aumentar as vendas do seu negócio, e é essencial contar com uma plataforma de vendas online que ofereça gestão de pagamentos e cobrança para conseguir bons resultados – o que é a especialidade da Provi

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